Bolivia atraviesa una acelerada transición en sus hábitos de pago, con un uso creciente de transferencias electrónicas y códigos QR que ya procesan decenas de transacciones por segundo. Este cambio está reduciendo la dependencia del dinero en efectivo y redibujando la forma en que funciona la economía cotidiana.
En mercados, taxis, ferias y pequeños negocios, el celular se ha convertido en una herramienta habitual para cobrar y pagar. Desde compras de alimentos hasta servicios básicos, el uso de códigos QR se ha extendido como un método rápido y accesible, impulsado por la interoperabilidad del sistema financiero.
De acuerdo con el informe de Vigilancia del Sistema de Pagos del Banco Central de Bolivia (BCB), en 2025 se registraron en promedio 229 pagos electrónicos por habitante, mientras que los pagos mediante QR alcanzaron cerca de 1.697 operaciones por minuto, equivalentes a 28 transacciones por segundo. Estas cifras reflejan la consolidación de los pagos digitales en el país.
El economista Germán Molina explicó que este proceso responde a una tendencia global apoyada en el desarrollo tecnológico del sistema financiero. “Usar menos billetes es una tendencia global y nuestro país no puede estar al margen. Esta situación se potencia con el avance tecnológico del sistema financiero que permite a las personas una mayor inclusión financiera a partir de las herramientas digitales”, señaló.
El BCB destaca que la interoperabilidad —la posibilidad de pagar desde distintas entidades financieras sin restricciones— fue clave para masificar el uso del QR, eliminando barreras tecnológicas y reduciendo costos para comerciantes y usuarios.
En la práctica, esto permitió que actividades de baja escala, como compras en mercados, transporte o servicios informales, migraran hacia sistemas digitales. Según datos del ente emisor, los pagos con QR crecieron un 131% respecto a 2024, mientras que los pagos inmediatos dentro de transferencias electrónicas pasaron del 7% en 2021 al 86% en 2025.
El informe también revela que el efectivo ha perdido participación en las transacciones cotidianas: pasó del 85% en 2020 al 64% en 2025, aunque sigue siendo predominante en sectores informales y áreas rurales.
La experta en activos digitales Alison Berbetty explicó que el crecimiento de los pagos digitales responde a factores de seguridad y eficiencia, aunque advirtió sobre limitaciones estructurales. “Más del 70% de la población trabaja en la informalidad y depende del efectivo. Además, hay zonas sin internet y personas sin acceso a tecnología, por lo que aún existen barreras importantes”, indicó.
Berbetty también señaló un cambio en la percepción del dinero, que ahora se maneja de forma más rápida y digitalizada, reduciendo el contacto físico con el efectivo en las transacciones diarias.
En paralelo, el uso de cheques ha disminuido un 12% en los últimos cinco años, mientras que las transferencias electrónicas se consolidan como el principal medio para operaciones de mayor valor. Las tarjetas bancarias también registraron una caída, lo que evidencia una migración hacia el uso directo de billeteras móviles y QR.
En ese sentido, el sistema de billeteras móviles experimentó un fuerte crecimiento, con 691 millones de operaciones en 2025 y un incremento del 105% anual. Actualmente existen 6,7 millones de billeteras digitales en el país, frente a 1,6 millones en 2021, lo que ha ampliado el acceso a servicios financieros incluso en sectores no bancarizados.
El avance de los pagos digitales en Bolivia marca una transformación estructural del sistema financiero, impulsada por la tecnología, la interoperabilidad y la necesidad de mayor eficiencia económica. Sin embargo, el proceso aún convive con brechas de acceso y desafíos en inclusión, seguridad y adaptación tecnológica, especialmente en sectores donde el efectivo sigue siendo esencial.
